Ondernemersorganisaties VNO-NCW en MKB-Nederland spreken hun steun uit voor de voorgestelde Wet plan van aanpak witwassen. In een brief aan de Eerste Kamer, die op 27 mei het wetsvoorstel behandelt, geven de organisaties aan voorstander te zijn van een verbod op contante betalingen voor goederen vanaf € 3.000.
Volgens VNO-NCW en MKB-Nederland zijn er meerdere argumenten voor deze lagere limiet. Een belangrijk argument is het tegengaan van witwassen. Nederland kampt met een groot drugsprobleem dat leidt tot ondermijnende criminaliteit en grote stromen crimineel contant geld. Dit geld verstoort de economie en veroorzaakt oneerlijke concurrentie. Een grens van € 3.000 maakt het voor criminelen moeilijker om grote contante bedragen uit te geven. Het bedrijfsleven werkt hierin samen met de overheid.
Daarnaast leidt een acceptatielimiet van € 3.000 tot minder regeldruk en een verlaging van de administratieve lasten voor ondernemers en poortwachters. Bij een harde grens van € 3.000 hoeven aanzienlijk minder vragen gesteld te worden over de herkomst van contant geld. Dit voorkomt uitgebreide transactieonderzoeken en vermindert de administratieve druk aanzienlijk. Een grens van € 10.000, zoals Europees voorgesteld, zou daarentegen leiden tot verificatieverplichtingen op basis van Europese wetgeving (AMLR1) voor betalingen boven de € 3.000. Dit brengt veel administratieve lasten en privacykwesties met zich mee, aangezien ondernemers dan persoonsgegevens van klanten moeten bijhouden, zoals naam, geboorteplaats, verblijfplaats, geboortedatum en nationaliteiten, conform de AVG. Ook banken zouden bij een grens van € 10.000 significant meer uitvragen moeten doen voor transactiemonitoring.
De organisaties wijzen ook op het belang van Europese harmonisatie. De Europees voorgestelde grens van € 10.000 wordt te hoog geacht. Veel andere landen, waaronder België, Frankrijk en Italië, hebben al een lagere grens vastgesteld. Voor Nederland, als doorvoerland van drugs, is een lage cashgrens belangrijk om witwassen tegen te gaan en aan te sluiten bij andere Europese landen. Een Europees gelijk speelveld (“level playing field“) is essentieel voor ondernemers. VNO-NCW en MKB-Nederland bevelen aan dat ook andere Europese landen, met name buurland Duitsland, tot een lagere grens komen om een verwacht verplaatsingseffect te voorkomen.
Een limiet van € 3.000 draagt bij aan veiliger ondernemerschap. Het voorkomt dat ondernemers onder druk komen te staan om grote contante betalingen van mogelijke criminele klanten te accepteren. De grens creëert een gelijk speelveld voor alle ondernemers. VNO-NCW en MKB-Nederland zijn dan ook voorstander van een uitbreiding van de limiet naar diensten, zodat dezelfde grens geldt voor zowel goederen als diensten.
Ook wijzen de organisaties op toekomstige ontwikkelingen in betalingen. Eind 2025 worden de Instant Payments Verordening uitgerold in de SEPA-landen. Dit maakt snelle, veilige en betaalbare overschrijvingen in alle SEPA-landen mogelijk. Waar ondernemers voorheen afhankelijk waren van contant geld om direct “gelijk over te steken”, wordt dit door Instant Payments overbodig. De noodzaak voor contante betalingen zal hierdoor steeds verder afnemen.
Voor ondernemers die veel zaken doen buiten de SEPA-landen en waar cash gangbaar is, moet een aparte Europese oplossing worden gevonden, omdat een cashgrens hen kan belemmeren in de internationale handel.
Naast een cashlimiet ligt er ook een voorstel voor een cash acceptatieplicht voor ondernemers. VNO-NCW en MKB-Nederland zien liever geen acceptatieplicht. Zij achten dit niet nodig, aangezien recent onderzoek van DNB aantoont dat 95% van de toonbankinstellingen contante betalingen al accepteert. Ondernemers die dit niet doen, weigeren dit veelal uit veiligheidsoverwegingen. Er is een dalende trend in overvallen, deels omdat er minder contant wordt betaald, en de organisaties vrezen dat een acceptatieplicht deze trend zou kunnen keren. Het is daarom belangrijk om uitzonderingen op deze plicht mogelijk te maken om veiligheidsredenen.
Indien er toch een acceptatieplicht komt, benadrukken de organisaties dat randvoorwaarden geborgd moeten zijn. Essentieel hierbij zijn voldoende werkende, bereikbare en nabijgelegen afstortlocaties voor ondernemers om contant geld veilig af te storten, zoals opgenomen in het Convenant Contant Geld. Deze afspraken worden momenteel nog niet gehaald. Bij een toename van overvallen zal ook voldoende politie-inzet nodig zijn.
Bron: VNO-NCW
